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“金融 科技”双轮驱动稳健增长 中国平安前三季度营运利润增21.5%

五大生态圈建设稳步推进 科技赛道步入收获期

平安旗下几大独角兽公司前三季度业绩表现可圈可点。陆金所控股前三季度收入与利润持续稳健增长。在线上财富管理领域,陆金所控股客户资产规模较年初下降5%至3508.57亿元,主要由于互联网贷款业务受限影响在售产品的销售。在个人借款领域,陆金所控股管理贷款余额较年初稳健增长17.7%至4412.13亿元。在政府金融领域,陆金所控股继续加大金融科技在财政管理方面的应用和推广,智慧财政项目已在全国多个省市实施。

公告显示,前三季度平安的保险资金投资组合年化净投资收益率4.9%;受资本市场回暖带动投资收益同比上升的影响,年化总投资收益率6%。

同时,平安银行全面推进“AI Bank”体系建设,全面强化金融风险防控,资产质量持续改善。截至9月末,平安银行逾期贷款占比2.34%,与今年6月末持平、较上年末下降0.14个百分点;不良贷款率1.68%,较6月末持平、较上年末下降0.07个百分点。对此,中信建投指出,平安银行近年来存量风险逐渐化解,资产质量稳步提升,该行不良率向下拐点早已出现。随着潜在不良暴露压力的减轻,该行不良率在2019年开始呈现明显向下趋势。

汽车服务版块,汽车之家则持续为平安带来可观的盈利增长。金融壹账通的金融科技今年上半年加快了出海的步伐 。据悉,目前金融壹账通在日本、韩国、马来西亚、印尼、泰国、柬埔寨、菲律宾、迪拜等“一带一路”沿线11个国家和地区地开展业务合作。截至9月末,累计服务618家银行,84家保险公司,包括中国所有大型银行、99%的城商行和46%的保险公司,并通过这些机构触达数以亿计的终端客户。

2018年在香港成功上市的平安好医生,以人工智能辅助的自有医疗团队为核心,为用户提供全面的家庭医生服务,公司亏损则进一步收窄。截至9月末,平安医保科技已为超200个城市的医保管理机构提供医保精细化管理服务,覆盖参保人数超8亿人。

目前,在持续多年对科技的投入之后,平安的科技赛道已经开始进入回报周期。

平安产险业务规模持续增长,业务品质保持优良。前三季度,平安产险实现原保险保费收入1968.75亿元,同比增长8.7%,营运利润142.54亿元,同比增长75.5%,持续优于行业。在AI科技应用方面,平安产险将AI图像定损技术植入“平安好车主”APP,支持用户进行免费的外观损伤自助检测,检测成功率达95%。

今日,中国平安发布2019年前三季度业绩报告,公司实现归属于母公司股东的营运利润1040.61亿元,同比增长21.5%;归属于母公司股东的净利润1295.67亿元,同比增长63.2%。从核心金融业务到创新科技业务,在“金融 科技”前瞻性战略支撑下,前三季度中国平安整体业绩及各项业务不断发力,保持了稳健增长态势。

公告显示,平安科技战略持续深化,各项业务多点开花,保持快速发展。 2019年前三季度科技业务总收入600.4亿元,同比增长33.1%,预计未来对集团利润的贡献将进一步增加。截至9月末,集团个人客户数超2亿,较年初增长9.5%;前三季度,集团新增客户数达2,972万,其中1,158万来自集团五大生态圈的互联网用户,占比39.0%。

银行业务方面,三季报则显示,平安银行经营保持稳健增长、不良率进一步下降,零售转型持续深化,效果明显。据平安银行日前发布的2019年第三季度报告显示,1月至9月,实现营业收入1029.58亿元,同比增长18.8%;净利润达236.21亿元,同比增长15.5%。据悉,平安银行持续贯彻“零售突破”的策略方针,深化综合金融优势,发力基础零售、私行财富与消费金融三大业务模块。在基础零售业务方面,截至9月末,平安银行管理零售客户资产1.87万亿元,较上年末增长32.1%;该行零售客户数9366.33万户,较上年末增长11.6%;平安口袋银行APP注册客户数8123.41万户,较上年末增长30.5%。

方正证券最新研报分析指出,平安长期坚持均衡发展战略,保险业务结构的不断优化和价值率的持续提升,使其业绩优于同业。值得注意的是,平安人寿积极以AI科技为核心,积极推动寿险业务效率提升。目前,平安的AI面试功能在代理人渠道全面上线,通过AI甄选面试,13个月留存的代理人识别率高达95.4%,大大提升了代理人队伍增员的效率和质量;96%的投保申请通过AI自动核保完成,理赔案件中有60%在30分钟内完成赔付,最快26秒可以完成。

科技基础创新研发方面,截至2019年9月30日,平安科技专利申请数较年初增加7977项,累计达20248项,位居国际金融机构前列,其中PCT及境外专利申请数达4396项。

平安智慧城市业务目前已经构建了一体化平台体系,覆盖医疗、政务、交通、环保、法律、教育、农业等21个领域,在超过100个国内城市和多个“一带一路”沿线国家及地区落地推广。

业界分析认为,随着科技赋能生态的持续推进,平安打造的金融、医疗、汽车、房产和智慧城市等五大生态圈初步建立,从利润贡献来看,陆金所、汽车之家已实现盈利,平安好医生基本盈亏平衡。未来生态圈用户转化将成为传统金融增量客户的主要来源,生态赋能金融可期。

方正证券的研报认为,目前生态圈主要业务大多处于孵发展初期、尚需传统金融业务的支持,随着各项业务的不断孵化,有望成为公司重要增量利润来源和传统金融业务的客户导流入口,通过加大科技投入、不断强化“科技赋能金融、科技赋能生态”,最终通过流量变现来实现“生态赋能金融”。

核心金融主业持续稳健增长

中国平安公告显示,2019年前三季度,平安人寿主动调整产品结构,推动高价值高保障产品销售,寿险及健康险业务的新业务价值588.05亿元,同比增长4.5%,主要原因是新业务价值率提升贡献,新业务价值率同比上升5.3个百分点达48.1%。截至9月末,平安寿险代理人数量124.5万,较年初下降12.1%;前三季度代理人人均个险新保单件数为1.39件/月,同比增长9.4%。目前,平安寿险业务市场份额占比约20%,位居行业第二。

 

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